Una anualidad es una póliza de seguros que crece su prima en una base de impuestos diferidos. Una inmediata anualidadcomience a pagar una corriente de ingreso de forma inmediata. Las anualidades inmediatas no pueden cerrarse una vez que la política ha estado en vigor el pasado período libre-la mirada de su estado, que suele ser de 10 a 30 días. Las anualidades diferidas pueden cerrarse si usted todavía no ha comenzado a recibir un ingreso garantizado. Si usted tiene una necesidad urgente de dinero en efectivo o ha encontrado una inversión que puede ser más adecuado a sus necesidades, usted puede cerrar su pensión, pero ten cuidado con las posibles sanciones y consecuencias fiscales. Si no está seguro sobre el cierre de una anualidad, póngase en contacto con su contador, abogado o asesor de confianza.
ANUALIDAD
Revise su póliza de anualidad. Busque las disposiciones que le permiten hacer una retirada sin penalizaciones. Algunas anualidades incluyen una disposición que le permite hacer una retirada sin penalizaciones si necesita atención de enfermería a domicilio o ha sido diagnosticado con una enfermedad terminal, por ejemplo.
Determine las cargas de la entrega, que se exponen en su póliza. Si ha adquirido la política en los últimos siete a 10 años, es muy probable que usted tendrá cargos por cancelación deducidos de su pensión cuando se cierra.
Determine el valor actual de su cuenta. Encuentre esto en su estado de cuenta más reciente o para obtener información en él la información más actualizada, llame a su compañía de seguros. Página web de su compañía de seguros puede ofrecer acceso a la cuenta en línea.
Calcular la cantidad que va a perder al renunciar a la política. Por ejemplo, si el valor de su cuenta es de $ 150.000 y la carga de entrega es de 5 por ciento, usted perderá $ 7,500 por renunciar a la política, a menos que califique para una retirada sin penalizaciones. Dependiendo de su situación, puede ser que vale la pena seguir adelante con la anualidad.
Calcular las sanciones tributarias. Si usted entrega la póliza y es menor de 59 años y 1/2, usted incurre en una penalidad por retiro anticipado, además de los impuestos adeudados sobre los intereses devengados por su póliza.
Póngase en contacto con su compañía de seguros para una forma de entrega, si usted ha decidido seguir adelante con el cierre de la anualidad. Decida si quiere que la compañía de seguros de retener el dinero de los impuestos y, si es así, ¿cuánto se debe retener. Indique este monto en el formulario de entrega.
Complete el formulario y envíelo por fax, correo o correo electrónico. Si usted envía el formulario, hacer una copia del formulario completo y enviarlo por correo certificado.
Haga un seguimiento con su compañía de seguros si usted no ha recibido la confirmación de la entrega dentro de los siete a 10 días hábiles.
Efectivo o depósito en la anualidad comprobar cuando usted lo recibe.
Consejos y advertencias
Una fuente de financiación alternativa puede costar menos en el largo plazo que un retiro de una anualidad. Compara los cargos de rescate con el costo de un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo de una cooperativa de crédito o banco. Si cierra una anualidad para invertir en una nueva anualidad, debe ser procesado como un intercambio de 1035 - lo que significa que el cheque debe ser a nombre de la nueva compañía de seguros para su beneficio. El cheque puede ser enviada directamente a la compañía de seguros.
Si usted invierte en una nueva anualidad, cerciorarse de que los beneficios superan a los gastos de entrega que la nueva política ha puesto en marcha. Gastos de entrega son más altas cuando se inicia una nueva política.
Bueno!
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